Hausfinanzierung in Österreich 

Welche Finanzierungsformen gibt es für eine Hausfinanzierung? 
Schwierig, komplex und nur mit viel Fachwissen durchschaubar: So wird häufig die Baufinanzierung dargestellt. Doch jeder Verbraucher, der ein Haus oder eine Wohnung erwerben will, muss sich mit diesem Thema beschäftigen. Mit einer Finanzierung steht und fällt das ganze Vorhaben. 

1. Welcher Kredit ist sinnvoll? 


2. Gibt es Möglichkeiten, Geld zu sparen? 


3. Kaufen oder Bauen – was ist die bessere Lösung? 


4. Wo bekomme ich die besten Angebote? 


5. Was ist die beste Laufzeit eines Immobilienkredites? 

Im Laufe der Jahre haben sich drei Formen der Hausfinanzierung als besonders beliebt herauskristallisiert. Zu jeder Form bieten wir einen kurzen Überblick und ein Fazit. 

Das Annuitätendarlehen 
Das Annuitätendarlehen ist die am meisten gewählte Form der Hausfinanzierung. Diese Darlehen bieten eine sehr hohe Planungssicherheit, wodurch die meisten Interessenten zu dieser Variante greifen werden. Zusätzlich ist das Darlehen relativ einfach zu verstehen, ohne komplizierte Produkte, die nur Bankenspezialisten verstehen – wenn überhaupt. Sie treten bei der Bank Ihrer Wahl als Kreditnehmer auf und bekommen ein Angebot von Ihrer Bank. Jeden Monat zahlen Sie daraufhin das Darlehen in Form einer Rate, bestehend aus einem Tilgungsanteil und einem Zinsanteil an die Bank zurück. Die Rate bleibt über die gesamte Laufzeit gleich, die Tilgung steigt, die Zinsen sinken. Dadurch verfügen Sie über eine sehr hohe Sicherheit, was zukünftige Zahlungen betrifft. Wie bereits erwähnt, besteht jede Rate aus zwei Faktoren – der Tilgung und den Zinsen. Am Anfang ist die Zinslast meist höher als die Tilgung. Mit der Zeit dreht sich das ganze jedoch um. Teilweise ist am Ende der Laufzeit eine höhere Schlusszahlung fällig, wenn Sie diese nicht in einer Summe bedienen können, steht eine Anschlussfinanzierung an. 

• sehr beliebt


• sehr hohe Planungssicherheit 


• gleichbleibende Raten 

Finanzierung ohne Eigenkapital 
Grundsätzlich sollte für eine Baufinanzierung mindestens 20 Prozent Eigenkapital vorhanden sein. Es kann jedoch auch möglich und sinnvoll sein, eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital zu bewerkstelligen. In solchen Fällen wird von einer Vollfinanzierung von Immobilien gesprochen. Nicht alle Kreditinstitute gehen eine solche Finanzierung ein. Das Angebot ist jedoch seit dem Aufkommen von Direktbanken deutlich besser geworden. Das höhere Kreditausfallrisiko, also das Risiko der Bank, dass der Kredit nicht mehr zurückgezahlt werden kann, lassen sich die Banken mit einem höheren Zinssatz absichern. Der hohe Zinssatz führt zu hohen Raten, eine Ausnahme gibt es nur, wenn, wir zur Zeit, eine Niedrigzinsphase vorliegt. Dann sind die Raten zwar immer noch höher als bei einem klassischen Annuitätendarlehen, jedoch noch finanzierbar. Der zweite Nachteil ist die deutlich längere Laufzeit, bedingt durch den hohen Zinsanteil der Rückzahlung. 

• eher schlechte Zinskonditionen (zurzeit eher zu empfehlen, aufgrund der anhaltenden Niedrigzinsphase) 


• lange Kreditlaufzeit 


• Finanzierung ohne Eigenkapital 

Bausparverträge 
Der Klassiker der Baufinanzierung ist der Bausparvertrag. Hier wird vor Vertragsabschluss eine bestimmte Finanzierungssumme vereinbart. Die durchschnittliche Vertragslaufzeit liegt bei 20 Jahren. Der Vorteil von Bausparverträgen ist, dass die Finanzierungssumme zeitnah nach dem Vertragsabschluss zur Verfügung steht. Unterschieden werden Bausparverträge mit fester und variabler Verzinsung. Am häufigsten gibt es die Variante mit der festen Verzinsung. In Österreich gibt es vier große Anbieter von Bausparverträgen, sogenannte

• geringes Risiko durch Zinsdeckelung 


• sehr verbreitet 


• verhandelbare Konditionen 

Was ist die beste Finanzierungsform für mich? 
Ausschlaggebend ist neben den harten Faktoren wie Eigenkapital und den finanziellen Möglichkeiten auch Ihre eigene Rolle. Die Finanzierungsform muss zu Ihnen passen. Vergleichen Sie verschiedene Modelle miteinander und finden Sie für sich den richtigen Vertrag. Im Internet gibt es unzählige Vergleichsplattformen und Ratgeber zu diesem Thema. Sie wollen Sicherheit und Geld sparen? Dann ist für Sie wahrscheinlich das Annuitätendarlehen oder ein Bausparvertrag die richtige Wahl. Sie wollen eine Finanzierung ohne Eigenkapital? Dann sollten Sie jetzt eine Vollfinanzierung abschließen und von den günstigen Zinssätzen, die zur Zeit noch herrschen, profitieren.