Der Kreditvergleich

Durch einen Kreditvergleich die besten Zinsen erhalten

Wie finde ich den günstigsten Kredit?
Momentan befindet sich der EZB Leitzins auf einem Tiefpunkt, der in der Geschichte einmalig ist. Das kann negative Auswirkungen für Geldanleger haben. Wer aktuell einen Kredit aufnehmen möchte, profitiert jedoch von der Finanzlage. Denn äußerst niedrige Zinsen für Kredite locken. Ein vorheriger Kreditvergleich ist trotzdem wichtig. Denn die Angebote können recht unterschiedlich ausfallen, weil es immer auf die jeweilige Gesamtsituation ankommt. 

Überlegungen vor dem Kreditvergleich 
Vor dem Kreditvergleich sollten einige Überlegungen getroffen werden. Zum Beispiel ist es wichtig zu planen, welche Höhe das Darlehn insgesamt sowie die jeweiligen Monatsraten haben sollen. Ein Plan, der alle anfallenden Kosten des Grundstücks erhält, sollte ebenso aufgestellt werden wie ein Einnahmen- und Ausgabenvergleich. Der letzte wichtige Punkt ist eine Übersicht über das einzusetzende eigene Kapital. Wer einen Kredit aufnimmt, sollte auch immer die Darlehnsfrist im Blick haben, um planen zu können. Dabei gilt: Kürzere Fristen bedeuten auch immer höhere Raten. Nicht unterschätzt werden dürfen zuletzt auch die laufenden Kosten, die beispielsweise durch ungeplante Rechnungen (für Reparaturen u. ä.) entstehen können. 

Günstige Bauspardarlehen und Ratenkredite 
Aktuell sind Bauspardarlehen die günstigste Möglichkeit, einen Kredit zu erhalten. Hierfür ist jedoch ein Bausparvertrag vonnöten. Er muss über mindestens sechs Jahre laufen, wobei sich die anfallenden Zinsen reduzieren können. Bei der momentanen Zinslage ist aber auch ein normaler Kredit empfehlenswert. Hier belaufen sich die Zinsen auf durchschnittlich 5 Prozent, was ein wenig mehr ist als bei Bauspardarlehen. Vorteile von Ratenkrediten sind, dass sie nicht zweckgebunden sind und eine große Auswahl besteht. Eigenes Kapital ist für Ratenkredite übrigens nicht nötig. 

Welche Bank kommt für die Baufinanzierung in Frage? 
In Österreicher werden Kredite häufig nicht bei der Hausbank aufgenommen, weil andere Möglichkeiten der Finanzierung günstiger sein können. Oft wird zur Entscheidungsfindung ein Kreditrechner benutzt und nach dem Vergleich das beste Angebot angenommen. Es ist ratsam, vor der Kreditunterzeichnung mindestens drei verschiedene Kreditinstitute zu kontaktieren, um sich einen Überblick zu verschaffen. Auf diese Weise können sowohl Zinsen, Laufzeit, Zusatzkosten der Bank sowie die Anschlussfinanzierung untereinander verglichen werden. Sollte es eine Absage vom Kreditinstitut geben, muss nicht gleich aufgegeben werden. Es lohnt sich, bei anderen Banken anzufragen, da sich die jeweiligen Bedingungen und Kreditsummen unterscheiden. Allgemein steigen die Zinsen mit der Höhe des Kredites. Für Familien, die ein Grundstück erwerben wollen, ist diese Möglichkeit der Finanzierung jedoch eine einmalige Chance. 

Gibt es noch andere Möglichkeiten, eine Immobilie zu finanzieren? 
Bei einem Immobilienerwerb ist ein Sofortkredit am besten, da es hierfür nicht notwendig ist, Sicherheiten vorzuweisen. Lediglich die Zahlungsfähigkeit des Kreditnehmers wird vom österreichischen Kreditverband überprüft. Positiv an Sofortkrediten ist auf jeden Fall, dass schon in einigen Tagen mit dem Geld zu rechnen ist. Dafür sind die Zinsen aber höher, je schneller das Geld vorhanden ist. Eine andere Möglichkeit ist ein Privatkredit. Hier sind die Bankinstitute nur Vermittler, denn der Kredit erfolgt von privat zu privat. Privatkredite haben eine durchschnittliche Laufzeit von zehn Jahren und die Zinsen betragen im Mittel 3,5 Prozent. 

Worauf Sie beim Kreditvergleich zwecks Hauskauf achten sollten 
Wenn die Ergebnisse des Kreditvergleichs vorliegen, ist schon einmal ein guter Überblick vorhanden. Hiermit ist es nun möglich, sich die Details der Angebote der Banken einzuholen. Am schnellsten und einfachsten geht das Prozedere bei Direktbanken. Für ein unkompliziertes Online-Darlehen müssen potentielle Kreditnehmer aber im Voraus im Einzelnen informiert sein über die Rahmenbedingungen wie Laufzeit, vorzeitige Rückzahlung oder variable bzw. fixe Verzinsung. 

Sondertilgungen können sehr wichtig werden 
Sehr wichtig können für Kreditnehmer mögliche Sondertilgungen werden. Denn durch eine Zahlung zu einem früheren Zeitpunkt als vereinbart werden sie schneller schuldenfrei. Dadurch wird auch der Kredit günstiger, denn es müssen niedrigere Zinsen zurückgezahlt werden. Insbesondere, wenn es um von den Bundesländern geförderten Wohnbaudarlehen geht, kann es Einsparungen von bis zu 20 Prozent geben. Ob und zu welchen Konditionen eine Sondertilgung möglich ist, sollten Kreditnehmer bereits beim Kreditvergleich in Erfahrung bringen. 

Auch Bausparen bei der Sparkasse ist eine Möglichkeit 
Die Sparkassen bieten Bausparverträge an, bei denen für bestimmte Laufzeiten fixe Zinsen anfallen. Es gibt dabei eine Obergrenze und die Laufzeit wird nicht überschritten. Ansprechpartner sind die Bausparkasse, die Allgemeine Bausparkasse, die Wüstenrot Bausparkasse sowie die Bausparkasse der österreichischen Sparkassen. Auch andere vorteilhafte Kredite sind möglich, insbesondere wenn es um eine Sanierung oder Beschaffung von Wohnraum geht. Hierfür können künftige Kreditnehmer bei den österreichischen Bankinstituten (z. B. Generali oder Bawag) nach einer günstigen Finanzierungsmöglichkeit anfragen.